Nubank vs. Inter vs. C6 Bank em 2026: qual banco digital escolher?

Selic em 14,25% a.a. · CDI em ~14,15% a.a. Conteúdo educativo, sem recomendação personalizada de investimento ou financeira. Indicadores e produtos citados refletem a data de publicação. Consulte um profissional habilitado antes de decisões patrimoniais.

Em 2026, escolher entre Nubank, Inter e C6 deixou de ser uma decisão sobre quem tem a tarifa mais zero — todos têm — e passou a ser sobre o que você realmente faz com a conta. A propaganda dos três converge (“conta sem tarifa, cartão sem anuidade, rende mais que a poupança”), mas o uso real diverge: um é melhor para quem quer simplicidade, outro para quem compra muito online, o terceiro para quem viaja. A tese desta casa é direta: nenhum substitui o outro perfeitamente, e o erro mais caro é tratar a conta digital como investimento. Esta comparação coloca os três lado a lado com número e data, para você escolher pelo seu uso, não pela manchete.

Resposta direta

Os números que importam (2026)

• Rendimento do caixa (% do CDI): Nubank saldo em conta 100% · Caixinha Turbo 115% (movimentar ~R$ 900/mês, teto R$ 5 mil) · Ultravioleta/Nubank+ 120% (teto R$ 10 mil) · Inter CDB de liquidez diária 100% a 103% · C6 CDB de liquidez diária ~101,5% a 102%.
• Anuidade do cartão: zero nos cartões básicos dos três. Exceção premium: o C6 Carbon custa 12× R$ 98 (R$ 1.176/ano), que zera com ~R$ 8 mil/mês de gasto ou R$ 50 mil em renda fixa no C6.
• Conta global / câmbio: os três têm conta em moeda estrangeira. O IOF de câmbio foi unificado em 3,5% em 2025 (Decreto 12.499/2025, mantido pelo STF) — igual para todos; a diferença real está no spread cambial (o C6 fica entre 0,75% e 0,9%; Nubank em torno de 1%).
• Proteção: saldo e CDB cobertos pelo FGC até R$ 250 mil por CPF e por instituição.

Com a Selic em 14,25% a.a. e o CDI em ~14,15% a.a., a diferença entre 100% e 102% do CDI sobre R$ 10 mil é de poucas dezenas de reais por ano — o que move a agulha de verdade é o teto de 115-120% das contas turbinadas, não o décimo de ponto do CDB padrão.

O que 115% do CDI realmente entrega

Vale traduzir o percentual para a linguagem que decide: 115% do CDI rende 15% a mais que 100% do CDI. Não 15 pontos percentuais a mais de retorno — 15% a mais sobre o retorno. Sobre o teto de R$ 5 mil da Caixinha Turbo, isso é da ordem de uma centena de reais por ano, antes do Imposto de Renda. É dinheiro real e é de graça, então vale ligar. Mas não é o tipo de diferença que justifica trocar de banco principal, migrar salário e reconfigurar débitos automáticos.

A comparação que mais engana é a do CDB de liquidez diária. Entre os 100% a 103% do Inter e os cerca de 102% do C6, a diferença sobre um saldo típico de conta corrente — digamos, R$ 3 mil — não chega a dez reais por ano. Ainda assim, é sobre esse décimo de ponto que as comparações da internet gastam a maior parte do texto, porque é o número mais fácil de tabelar. A régua honesta é outra: o rendimento do caixa só importa até o ponto em que o dinheiro deveria ter saído do caixa.

As condições que a propaganda não mostra

Toda oferta de rendimento turbinado vem com letra miúda, e a letra miúda é o que define se você vai receber o número da manchete. As condições relevantes dos três, lado a lado:

Nubank — a simplicidade como produto

O maior banco digital do país construiu a reputação em cartão sem anuidade e atendimento por chat, e em 2026 segue otimizado para o “abriu, viu o saldo, pagou, fechou”. O rendimento do caixa vem das Caixinhas (100% do CDI no padrão; 115% na Caixinha Turbo, com a exigência de movimentar cerca de R$ 900/mês e teto de R$ 5 mil; 120% para clientes Ultravioleta ou Nubank+, teto de R$ 10 mil). A plataforma NuInvest integra renda fixa, ações e fundos; a conta global em dólar cobre compras e viagens; a conta PJ é gratuita — quem vai abrir CNPJ pode cruzar as melhores contas digitais para PJ e MEI antes de decidir.

O app é deliberadamente mais enxuto que o dos concorrentes — foca em banco, crédito e investimento, sem virar marketplace. O atendimento por chat é o mais bem avaliado do trio na percepção de usuários. Para quem quer um banco principal de baixa fricção e bom suporte, o Nubank é a escolha de menor atrito. O ponto fraco é justamente para quem quer mais: menos funcionalidades de consumo e de viagem que Inter e C6.

Inter — o super app de consumo

Originalmente um banco mineiro, o Inter virou plataforma com aposta forte em cashback e super app. Conta sem tarifa, cartão sem anuidade, conta PJ gratuita, Inter Invest integrado e a Global Account (saldo em dólar e euro com transferências internacionais). O diferencial é o Inter Shop, marketplace que devolve parte das compras em dinheiro — para quem compra muito online, esse cashback recorrente pode valer mais que um décimo de ponto extra no CDI.

O CDB de liquidez diária rende de 100% a 103% do CDI, competitivo com o C6 e acima do saldo padrão do Nubank. O custo do super app é a densidade: mais telas, mais ofertas, mais coisas para ignorar. Para quem usa o app como hub de consumo — comprar, parcelar, ganhar cashback — o Inter entrega mais que um banco puro. Para quem só quer pagar boleto e ver saldo, é informação demais.

C6 Bank — viagem, pontos e dólar

O C6 nasceu mirando o cliente que viaja e dolariza. A conta C6 Rende+ tem rendimento automático, o cartão básico é sem anuidade e o programa de pontos Átomos não expira — diferencial real frente a Livelo e Smiles. A Conta Global em USD/EUR tem o spread cambial mais baixo do trio (0,75% a 0,9%, contra ~1% do Nubank), o que importa para quem gasta em moeda estrangeira com frequência. O CDB de liquidez diária rende ~101,5% a 102% do CDI.

O cartão premium Carbon (anuidade de R$ 1.176/ano, que zera com R$ 8 mil/mês de gasto ou R$ 50 mil em renda fixa no banco) entrega salas VIP e pontuação reforçada em compras internacionais — faz sentido só para quem realmente usa o pacote viagem. Para o viajante recorrente que acumula pontos e gasta em dólar, o C6 é o mais coerente do trio. Para quem não viaja, é função demais sem uso.

Comparativo lado a lado

Como escolher pelo seu perfil

Se você quer um banco principal simples, com atendimento sólido e investimentos integrados, o Nubank é a menor fricção. Se compra muito online e gosta de cashback, ou quer o app como super app, o Inter entrega mais fora do estritamente bancário. Se viaja com frequência e quer pontos convertíveis em passagens e o menor spread de câmbio, o C6 tem o pacote mais maduro. Para caixa rendendo mais, a conta turbinada do Nubank (115-120%) supera o CDB padrão dos outros dois.

Na prática, a melhor decisão para muita gente não é escolher um — é combinar dois: um banco principal para a vida corrente (salário, boletos, Pix) e um segundo para um caso de uso específico (viagem no C6, cashback no Inter). Como as três contas são gratuitas e independentes, manter duas não custa nada além de um app a mais no celular.

Três perguntas que decidem por você

Comparativos de banco digital costumam terminar com “depende do seu perfil”, o que é verdade e é inútil. Depende de três coisas específicas, e responder a elas fecha a decisão em poucos minutos:

1. Quanto fica parado na conta, em média? Se a resposta é até uns R$ 5 mil, a Caixinha Turbo do Nubank captura o melhor rendimento disponível entre os três, com rendimento automático e sem você precisar lembrar de aplicar. Se a resposta é bem acima disso, a pergunta certa não é qual banco — é por que esse dinheiro ainda está no caixa.

2. Você gasta em moeda estrangeira mais de uma vez por ano? Se sim, o spread cambial do C6 (0,75% a 0,9% contra cerca de 1% do Nubank) é a diferença mais concreta do comparativo inteiro, porque incide sobre cada compra e não tem teto. Se você viaja uma vez a cada poucos anos, essa vantagem não sustenta a decisão de banco principal — sustenta, no máximo, a de abrir uma segunda conta antes da viagem.

3. Você compra online com frequência alta? Se sim, o cashback recorrente do Inter Shop tende a valer mais, em reais por ano, que qualquer diferença de rendimento do caixa entre os três. Se não, o super app do Inter vira densidade de tela sem contrapartida.

Repare que nenhuma das três perguntas é sobre tarifa, anuidade ou atendimento — porque nesses três eixos os bancos praticamente empataram. A convergência é boa notícia para o consumidor e má notícia para quem tenta escolher: quando o básico é igual em todos, a decisão migra para o caso de uso, e o caso de uso é seu, não do comparativo.

Cuidados antes de migrar

Antes de trocar de banco principal, confirme que débitos automáticos, conta-salário e Pix favoritos migram sem perda. Lembre que o FGC cobre R$ 250 mil por CPF e por instituição — se tiver mais que isso, distribua entre instituições. Em investimentos, leia o custo dos fundos e a taxa de custódia mesmo em corretora “gratuita”. No uso internacional, o IOF de 3,5% é igual para todos; compare o spread cambial, que é onde a diferença aparece. E ative biometria e notificações: a maior parte dos golpes em 2026 começa por engenharia social, não por falha técnica.

Perguntas frequentes

Posso ter conta nos três ao mesmo tempo?

Sim, e é comum. Cada conta digital é gratuita e independente — muita gente mantém duas para combinar pontos fortes (ex.: Nubank no dia a dia, C6 para viagem).

O dinheiro na conta digital rende sozinho?

Varia. No Nubank, o saldo rende 100% do CDI nas Caixinhas (115% na Turbo, 120% no Ultravioleta); no Inter e no C6, em geral é preciso aplicar no CDB de liquidez diária. Confirme no app — caixa parado sem render é dinheiro deixado na mesa.

Qual rende mais na conta?

Para caixa, a Caixinha Turbo (115%) e o Ultravioleta (120%) do Nubank batem os CDBs padrão do Inter (100-103%) e do C6 (~101,5-102%). Mas a diferença sobre poucos milhares de reais é pequena; só pesa em volume maior.

Qual é melhor para viagem e dólar?

O C6, pelo spread cambial mais baixo (0,75-0,9%) e pelos pontos Átomos que não expiram. O IOF de câmbio é 3,5% em todos desde 2025 — a vantagem do C6 está no spread, não no imposto.

Vale usar para investir ou é melhor uma corretora?

Para o investidor médio, as plataformas dos três atendem renda fixa e o básico de variável. Operações mais sofisticadas (mais emissores de CDB/LCI, fundos específicos) podem pedir uma corretora especializada.

Veredito honesto

Nubank, Inter e C6 não competem pelo mesmo cliente — competem pelo mesmo download. O Nubank vende simplicidade e atendimento; o Inter, consumo e cashback; o C6, viagem e pontos. Nenhum é “o melhor banco digital” em abstrato, porque a pergunta certa não é qual é o melhor, e sim qual resolve o seu uso. Para o dia a dia de baixa fricção, Nubank; para quem compra online, Inter; para quem viaja, C6.

O único erro que vale a pena evitar conscientemente é tratar qualquer um deles como investimento. Conta digital é caixa e meio de pagamento — render 100% ou 102% do CDI sobre a reserva muda pouco; o que muda a vida financeira é a carteira de investimento que vive fora da conta. Escolha o banco pelo uso, deixe a reserva rendendo no melhor caixa disponível e mantenha o patrimônio onde ele cresce de verdade. Se a dúvida persistir, a resposta mais barata costuma ser ter dois: um principal e um especialista.

Próximos passos

• Análise dedicada em C6 Bank: vale a pena em 2026? e no panorama de melhor banco digital 2026.
• Para o cartão certo, ver melhores cartões de crédito e cartão sem anuidade com cashback.
• Para a reserva render melhor, CDB, LCI e LCA: qual rende mais e a reserva de emergência.

Conteúdo informativo e educativo, não constitui recomendação. Tarifas, rendimentos e condições mudam; consulte os sites oficiais antes de contratar.

Conteúdo educacional, não é recomendação de compra ou venda. Rentabilidade passada não garante resultado futuro e toda aplicação envolve risco. Decisões de investimento são de responsabilidade do leitor.